カードローンの審査ではどんな書類が必要？収入証明書は要る？

カードローンの申し込みや契約に必要な書類にはどんなものがあるでしょうか？

ここでは借入審査の時に必要書類な種類や提出するタイミング、提出方法などをご説明します。

また、どういった場合に収入証明書が必要なのか、どんなものが収入証明になるのかも知っておきましょう。必要な種類が手元に無いと、手続きや契約に時間がかかってしまいます。事前にチェックしておきましょう。

さらに、書類不要で契約できるカードローンについてもご紹介します。

カードローンの契約に必要な書類の種類

基本的にカードローン契約時の審査に必要な書類は、本人確認書類となる”身分証明書”だけです。
ただし、希望限度額や現在の借入れの状況によって”収入証明書”が必要になる場合があります。

身分証明書とは、具体的にどういった書類の種類が有効なのか知っておきましょう。

身分証明書として有効な書類

（レアなケースですが、住民基本台帳カードや住民票で代用が可能な場合もあります。）

また、現在ではマイナンバー制度が進められていますので、今後は「個人番号カード」が身分証明書として有効になっていくでしょう。（※「通知カード」では身分証明書にはなりません）

ただし、マイナンバーは他人に知られてはならない性質のものです。コピーや映しを取ることができませんので、カードローンの本人確認書類として個人番号カードが使われることは無いと予想されます。

逆に、提出する書類にマイナンバー（個人番号）が記載されている場合には、その部分を塗りつぶすなどし、分からないようにして提出する必要があります。

本人確認書類と現在の住所が違っている場合

引っ越しなどによって、身分証明書類に記載されている住所と現住所が変わっている場合には、以下のような書類で現住所の証明をする必要があります。

収入証明書ってどんなもの？絶対に必要？

場合によっては借入審査に収入の状況を証明する「収入証明書」が必要になります。

収入証明書が必要となる場合

貸金業者のカードローンと銀行カードローンでは基準が違ってきます。

これは貸金業法という法律で定められている基準ですので、どの貸金業者でも同じです。

また、他社の借入額にはクレジットカードのショッピング枠での利用残高も含まれますので注意しておきましょう。

※申し込み時や契約時には収入証明書が不要な場合が多いかと思います。

ただし、借入先の金融機関や保証会社から提出を求められた場合には必ず提出する義務があることは覚えておきましょう。

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収入証明書として有効なもの

借入審査で収入証明書として提出できる書類には以下のようなものがあります。

・源泉徴収票
・所得証明書

通常は直近の源泉徴収票で大丈夫ですが、複数の給与所得先がある場合や勤務先が変わっている場合、源泉徴収票が手元にない場合には、市役所・区役所発行の所得証明書になります。入手先は1月1日現在住んでいた（住所のあった）自治体になります。

・給与明細書

源泉徴収票などがすぐに用意できない場合には、給与明細書で代用できることもあります。通常は直近の連続した2ヶ月～3ヶ月分程度を求められます。

・住民税決定通知書または住民税課税証明書
・納税証明書

個人事業主や自営業などで給与所得のない方は上記の書類が収入証明書となります。確定申告書の写しで代用される場合もあります。

※専業主婦などで本人の収入がない方の場合、配偶者の上記したような収入証明書のいづれかと、配偶者の同意書が必要になる場合が多いです。

申し込みから書類提出までの流れは？いつ種類が必要？

ではいつまでに必要書類を準備しておけばよいでしょうか？申し込みからの流れを確認しておきましょう。一般的なカードローンの契約までの基本的な流れは以下のようになります。

通常は借入の審査に入る前に必要書類の提出を求められますので、申込時にはすでに手元に準備しておいた方がよいでしょう。

特に即日融資を希望するような場合には必須です。

また、店頭窓口や自動契約機・テレビ窓口などで申し込む場合には、あらかじめ必要書類を用意して持参しましょう。その場で必要となります。

必要書類の提出方法は？郵送？窓口？メール？

「書類を提出するのって面倒だなぁ」と思う方も多いですよね。以前ならば、必要書類の提出はコピーや写しを郵便で送るかFAXするかしか方法がありませんでした。

しかし、近頃のカードローンではEメールやインターネットサイトへのアップロードという提出方法が主流になってきています。スマホや携帯、デジカメなどで必要書類の写真を撮り、画像としてメールに添付して送ったり、サイトへアップするだけなのです。

コピーを取る手間もないですし、郵便を使う必要もありません。

中にはスマホ1台で申し込みから契約、キャッシングまで済ますことのできるスマホ完結のカードローンもあるのです。手続きの中でも一番面倒だった書類のやり取りを全てネット上で行うことで、即日キャッシングまでのスピードも早くなっています。

また、郵便物もほぼなくなりますので家族に内緒で利用したいという方にも嬉しいですね。手間をかけず最短でカードローンを利用したいならば、インターネットからの申込方法がおすすめですよ。

書類不要のカードローンがあるってホント？

「それでも書類を提出するのは面倒！」

簡単に書類が提出できるようになっているカードローンですが、それでも手間は少しでも少ない方がいいという人もいらっしゃるでしょう。

準備が最小で利用できるカードローンとしておすすめなのが銀行カードローンです。

収入証明書が不要な条件のカードローンは多々ありますが、基本的に本人確認書類が不要のカードローンはありません。利用申し込み書に記載されている個人情報を、何も確認せずにお金を貸す訳がありませんよね。

ただし銀行カードローンの場合、本人確認書類が不要のケースもあるのです。その銀行の口座を持っている場合、それ自体で本人確認とみなされるカードローンがあります。