北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の金利と特徴

北海道の地方銀行である北洋銀行の個人向けカードローン商品は「SUPER arca（スーパーアルカ）」です。

地銀のカードローンでありながらも、業界最低水準の低金利と、1000万円までの大型融資、さらにネット上で契約が完結できるという優良さから、銀行カードローンの比較ランキングなどでも上位に挙げられることの多い地方銀行カードローンなのです。

ここでは北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の金利や特徴、審査の傾向や返済方法、申し込みから契約までの流れといった基本情報をご紹介します。

おまとめローンとしての利用も可能、専業主婦の利用も可能、北洋銀行の口座が無くても大丈夫と、多くの方にとって検討して損のないカードローン商品でしょう。

スーパーアルカの基本情報

北洋銀行スーパーアルカの金利は1.9％～14.7％

最低金利の実質年利率1.9％は、低金利の銀行カードローンの中でもトップクラスの金利の低さです。

融資限度額が高くなるほど低金利が適用されますので、大口融資を希望する方にとっては優良な銀行カードローンでしょう。

最高金利の14.70％は銀行カードローンとしては標準的な水準です。

また、最大1000万円までの融資が可能ですので、おまとめローンや借り換えローンとしても利用価値大でしょう。

もちろん総量規制対象外の銀行ローンですので、年収の3分の1以上の借入れができる可能性もあります。

複数の借金を一本化したり、もっと利息の安いカードローンに借り換えたいという方の需要にも充分応える実力のあるカードローンなのです。

北洋銀行カードローンに申し込みできる人

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は北海道内に在住もしくは通勤をしている人からの申し込みを受け付けています。

将来的に北海道外へ引っ越したとしても、住所変更の手続きをすればカードローンを継続することができます。

申し込みできる人

1. 公務員
2. 会社員
3. 派遣社員・契約社員
4. パート・アルバイト
5. 個人事業主
6. フリーランス
7. 専業主婦（主夫）
8. 永住権を取得した外国人

専業主婦は配偶者に安定した収入があることが条件です。申込フォームに配偶者の勤務先情報を詳しく記載してください。（※在籍確認の連絡は行きません）

申し込みできない人

1. 無職
2. 学生
3. 年金受給者
4. フリーター
5. 永住権を取得していない外国人

ただし、アルバイトをしている学生、家賃収入や投資などで安定した収入のある年金受給者はスーパーアルカの審査対象になります。

北洋銀行カードローンと競合他社3社の申込み条件を比較

申し込みからキャッシングまでの流れ

1.申込み

WEB申し込み・電話申し込み・FAX申し込み・郵送申し込みが可能です。

2.審査

審査回答までは平日最短15分という審査スピードです。
審査結果は担当者が個人名で電話をかけてきます。

3.契約

契約書類はWEB上にアップロード、郵送またはFAXでの提出が可能です。

4.カード発行・キャッシング利用開始

カード未着でも契約完了の時点で振込キャッシングが可能となります。

北洋銀行カードローンの審査の流れ

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の申込から融資開始までのおおまかな流れを解説します。

1. 電話・郵送・FAX・インターネットの4種類で申込（※店頭窓口からは申込不可）
2. 在籍確認を含む審査
3. 審査結果を報告（早ければ申込当日、遅くとも数日以内に電話連絡）
4. 北洋銀行ATMコーナーで大泉洋が表紙のリーフレットを入手（もしくはインターネットで契約書フォームをプリントアウト）
5. 必要事項を記入した契約書類と本人確認書類のコピーを郵送
6. ローン専用カードが自宅に郵送される
7. カードを受取後に融資開始

全部で1週間から10日くらいかかります。

WEBの申し込み時に必要な情報

本審査にかかる時間（期間）は最短即日

北洋銀行カードローンは仮審査と本審査の区別がありません。

保証会社の審査担当者が、属性や個人信用情報機関で過去の金融取引履歴を調査した後、審査の最終段階で申込者の職場に在籍確認をとって結果報告の連絡をします。

本審査は個々によって審査期間が異なり、カードローン申込の混雑状況にも影響するため、一概に何日以内で確実に審査完了するとは言い切れません。

しかし、平日の午前中に申込をしてから、すぐに北洋銀行アルカ支店0120-608-599（9：00～21：00 土日祝OK）で即日融資希望と伝えれば、午後には審査結果の報告を受けられる可能性が高いです。

勤務中に電話でカードローン申込の詳細を尋ねられると困る場合、WEB申込で必須項目以外も全部入力しておくと、あっさりした在籍確認の応対だけで済みます。

職場への在籍確認はアルカ支店の担当者から連絡が来る

北洋銀行カードローンに申込をすると、お勤めをしている人であれば必ず在籍確認の連絡が来ます。

一般的に銀行カードローンは保証会社が在籍確認をとりますが、スーパーアルカは保証会社ではなく、北洋銀行アルカ支店の担当者が連絡をします。

審査部署の営業時間内に個人名か銀行名で「〇〇様はいらっしゃいますか」と質問をするだけで、本人不在でも「今日は休みです」「只今、席を外しております」といった違和感を与えない返答であれば、在籍確認がとれたと判断されます。

おおまかであっても時間指定はできません。

北洋銀行を給与振込先に指定していると、勤務状況および返済能力が良好と判断されて、審査が有利な方向に働く可能性があります。

専業主婦は配偶者の勤務先情報を伝えても、相手に在籍確認の連絡は行きませんので安心してください。

審査結果の連絡が遅い時の問い合わせ先

北洋銀行カードローンの審査は保証会社が属性や個人信用情報を総合的に判断して、審査結果を報告します。

たとえ結果報告が遅くて北洋銀行アルカ支店の電話番号【0120-608-599】（9：00～21：00 土日祝OK）に問い合わせても、すぐに結果報告はできません。

カードローン申込の混雑状況などで、審査結果が出るまで数日間かかることもありますが、順次報告されますので辛抱強く待ってください。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

北洋銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）です。

数カ月以内に他社で審査落ちすると、スーパーアルカでも同じ結果になる可能性が高いです。消費者金融プロミスを利用する時も影響しますのでご注意ください。

無事に審査通過するためには、他社借入件数を減らして、正しい情報でスーパーアルカの申込をしましょう。

北洋銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

スーパーアルカの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

プロミスやSMBCモビットといった大手消費者金融会社の運営を手がけている会社ですので、消費者金融並みの審査基準を期待することができます。

銀行のローン審査なのに、最短15分という審査スピードも魅力ですね。

それでも不安という方には、ホームページ上に「3秒診断」という簡易審査が設けられています。

自分の収入や借入状況で契約が可能かどうかの目安にすることができます。

北洋銀行カードローンの必要書類

北洋銀行カードローンの契約に必要な、本人確認書類と収入証明書について紹介します。

本人確認書類

北洋銀行カードローンの申込で提出可能な本人確認書類は以下のいずれか一点です。

1. 運転免許証（写）（※引っ越しで住所変更をした場合は表裏の両面）
2. 健康保険証（写）
3. 顔写真付きのマイナンバーカード（写）
4. 顔写真付きの住民基本台帳カード（写）
5. パスポート（写）

画像が暗くぼやけていると再送信のリクエストをされて、審査に時間がかかってしまいます。明るくはっきりした本人確認書類を提出しましょう。

どうしても北洋銀行アルカ支店が希望する本人確認書類を用意できない場合、電話で相談してみてください。

収入証明書

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は500万円超の融資を希望すると収入証明書の提出が必要になります。

以下のうち一点を用意してください。

1. 源泉徴収票（直近のもの）
2. 給与明細書（直近のもの）
3. 税額通知書
4. 確定申告書
5. 所得証明書

源泉徴収票（直近のもの）
1年間に支払われた給与、保険料、控除された税額などが記載してある用意です。
紛失しても職場で再発行してもらえます。

給与明細書（直近のもの）
労働基準法で従業員へ発行することが義務づけられています。

税額通知書
市民税・都民税（県民税）が課税になる人へ役所から通知されます。

確定申告書
個人事業主が収入証明をする際に便利です。
国税庁ホームページや税務署で用意を入手できます。

所得証明書
証明対象年度の1月1日時点で住んでいた市町村の役所で発行します。
引っ越しをした場合、前に住んでいた自治体に発行依頼をしてください。

書類の提出方法は？

本人確認書類、収入証明書といった書類の提出方法はWEBスーパーアルカ アップロードサービス、FAX、郵送の3パターンがあります。

お勤めをしている人なら在籍確認の連絡がほぼ100％行きますが、どうしても職場に連絡をして欲しくない場合、会社の健康保険証・写真付きの社員証・直近の給与明細書の提出で代用できないか、北洋銀行アルカ支店に電話で問い合わせてみてください。

北洋銀行で即日融資を受けたいならフリーダイヤルへ

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」で即日融資を受ける為には、フリーダイヤル 0120-608-599（9：00～21：00　土日祝もOK）で申込をするのが一番です。

電話申込のみ最短15分のスピード審査に対応しています。

WEB申込の場合、「即日融資を希望しています」とフォローアップの電話をすれば、配慮してもらえる可能性がグッと高まります。

原則としてスーパーアルカはローン専用カードが自宅に届いてから融資開始となります。

北洋銀行の普通預金口座を持っている人が即日融資を希望する場合、カード到着前であっても、初回振込サービスを実施しています。

口座を持っていない人が即日融資を希望する場合、店頭窓口で口座開設をしてから、電話でカードローンを申し込むのが最善策です。（※店頭窓口ではカードローンの申込を受け付けていません）

即日融資を受けたいなら平日１２時までに申し込みを

北洋銀行カードローンで即日融資を受けるためには、平日14：00までに審査を完了して、契約書と本人確認書類のコピーをFAXなどで送信する必要があります。

平日9：00の受付開始と同時に申し込むのが最適です。

遅くても平日12：00までにWEBか電話で申込をして、即日融資を希望すると伝えましょう。

スムーズに審査を完了するためには以下の事に気をつけましょう。

1. 申込書の情報に不備がある
2. 本人確認書類がぼやけている
3. 確認の電話に出ない
4. 在籍確認がとれない
5. 過去に金融事故を起こした経歴がある
6. 他社借入件数が4件以上
7. 嘘偽の申告をする

審査通過が不安な人は「3秒診断」に生年月日、年収、他社借入件数、借入額を入力して、おおよその目安を把握しておきましょう。

スーパーアルカは年収と他社借入額よりも、他社借入件数を重視しているのが特徴です。

土日や休日（祝日）の即日融資はできない

北洋銀行カードローンはWEBから24時間365日申込ができます。電話でも9：00～21：00の営業時間内であれば申込可能です。ただし、土日・休日・祝日は審査を行っていないため、即日融資が難しいです。

翌週すぐに融資を受けるのであれば、週末のうちに申込をして、月曜日に在籍確認がとれるようにしておきましょう。

北洋銀行カードローンはおまとめ・借り換えローンとしても使える

北洋銀行カードローンは資金使途が原則自由（事業資金を除く）ですから、複数の借入を一本化する、おまとめ・借り換えローンとしても利用できます。

WEB申込をするなら、利用目的の項目で「借金返済資金」を選んでください。

借入限度額が借金の返済金額合計を上回っている場合、それぞれの借入先に振込をして、スーパーアルカの返済に的を絞りましょう。

借入限度額が少ないとしても、部分的におまとめ・借り換えをすることが可能です。

スーパーアルカは金利年1.9％～14.7％と借入金額が多くなるほど低金利を実現できますから、複数の消費者金融などに借金があるとしたら、まとめた方が返済総額を減らせるかも知れません。

月々の約定返済額が大幅に下がって気楽になりますが、ボーナス月に繰り越し返済をするなどして、返済回数を増やさないようにすると、返済総額で負担が大きくなることもありません。

スーパーアルカの特徴

来店不要でWEB完結契約が可能！

「北洋銀行なんて近くにないよ・・・」という方も多いでしょうが、心配要りません。

スーパーアルカならパソコンやスマホで申込みから契約手続き、さらに振込キャッシングの依頼まで全て可能なのです。

本人確認書類や収入証明書類（希望融資限度額が500万円以上の場合）、申込書などといった必要書類をWEB上にアップロードして提出することができます。

インターネット環境があればいつでもどこでもカードローン契約が可能なのです。

月々2000円からのラクラク返済！

利用限度額が10万円以内であれば、毎月の返済は2000円からでOK!

家計の負担を減らしてゆとりのある生活を送りながら返済することができますね。

パートやアルバイトはもちろん専業主婦も申し込み可能！

安定した継続収入があれば、契約社員や派遣社員はもちろん、パートやアルバイトの方でも利用することができます。

さらに、本人に収入の無い専業主婦（主夫）の方でも配偶者貸付を利用することができます（ただし年金収入のみの方は利用条件からはずれてしまいます）。

希望借入限度額が500万円以下であれば年収証明書なども不要ですので、気軽に申し込める銀行カードローンですね！

コンビニATM手数料が無料！

意外と費用がかさんでしまうのが提携金融機関のATM利用手数料です。

スーパーアルカではほぼ全てのコンビニATMで借入れ・返済を行うことができ、手数料が無料サービスとなっています（もちろん北洋銀行ATMでの利用も手数料無料です）。

ただし、夜間・深夜帯に利用できるＡＴＭはセブン銀行ATMのみとなります。

カードの色が選べる！

カードローン商品を選ぶ際には大きなメリットではないかもしれませんが、スーパーアルカカードは4色から好きな色を選ぶことができます。

通常のローンカードは味気ないデザインのものが多いですが、スーパーアルカの「ローンカードっぽくない」デザインのカードは、コンビニATMなどで取り出しても違和感なく利用することができるかもしれませんね。

ローンシュミレーションで月々の返済額が分かる

北洋銀行の無担保ローンシミュレーションを使うと、月々の返済額がすぐに分かります。

希望する借入金額、借入利率、借入期間の3点を入力して、「計算する」ボタンを押すだけで簡単に返済計画を立てられます。

任意でボーナス返済分も入力できますから、繰り越し返済の計算に便利です。

スーパーアルカ利用時の返済額を期間で比較

「北海道限定」が唯一で最大のデメリット

残念ながら北洋銀行カードローンスーパーアルカは、北海道内にお住まいの方かお勤めの方を対象としたカードローン商品になります。

他県にお住まいの方には残念ですが、北海道の方にとってはこれだけの高スペック（低金利・大口融資額）の銀行カードローンが身近にあってラッキーですね！

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の借入方法

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」では以下の方法で借入が可能です。

1. 振込キャッシング
2. 北洋銀行ATM・提携ATM

振込キャッシング

スーパーアルカは北洋銀行から郵送される契約書とローン専用カードが届く前に、初回振り込みキャッシングを実施しています。

北洋銀行に本人名義の普通預金口座を持っていることが条件です。2回目以降の融資は提携ATMを利用してください。

急ぎで融資を受ける必要がないならば、北洋銀行の口座を持っていなくても申し込めますが、口座を持っていると審査で有利になる可能性が高いです。

初回キャッシングも考慮すると、カードローンを申し込む前に口座開設をしておけば、道内最大の店舗とATMを利用できて便利です。

北洋銀行ATM・提携ATM

北洋銀行カードローンの借入と返済には以下のATMを利用できます。

北海道内で利用するなら、店舗数1,082軒の「セイコーマートATM」や店舗数974軒の「セブン銀行ATM」が24時間手数料無料でおすすめです。（2017年8月の店舗数）

スーパーアルカの返済方法

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」では以下の方法で返済が可能です。

1. インターネット返済
2. 北洋銀行ATM・提携ATM

インターネット返済

スーパーアルカの返済にはATMと振込を利用できます。

北洋銀行ATMやコンビニATM（セブン銀行・イーネット・ローソン）を利用すると手数料が発生しません。

北洋銀行の口座を持っている人は、インターネットバンキングの北洋ダイレクトに登録すると、手数料無料で返済できます。

ログインすればインターネットから残高照会・取引明細の確認、振込ができて利便性が高いです。

北洋銀行ダイレクトの申込書は店頭窓口、北洋銀行コンタクトセンターの電話番号（0120-161-697）、北洋銀行アルカ支店の電話番号（0120-608-599）で入手してください。

平成28年11月14日から、振込・ペイジー（公共料金や税金の支払）にはトークンでログオンするシステムに変更したため、セキュリティ面が強化されました。スマホやガラケーには専用のソフトトークンを使用します。

他行からスーパーアルカ支店の口座に振込をする場合、所定の振込手数料が発生します。

毎月の返済日と最低返済金額

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の返済日は毎月11日から翌月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）までの間です。

最低返済金額は残高スライド方式をとっています。

残高が分からなくなってしまった場合、北洋銀行アルカ支店0120-608-599、インターネットバンキングの北洋ダイレクト、スーパーアルカカードを利用してATMの残高照会の3パターンで確認してください。

Eメールや電話で毎月の返済金額をお知らせするサービスは行っていません。

月々の約定返済金額

余裕があれば一括返済や繰り上げ返済をしよう

北洋銀行カードローンはボーナス時期などの一括返済や繰り上げ返済にも応じています。

月々の最低返済金額を上回っているなら、北洋銀行アルカ支店に知らせなくても、ATMで繰り上げ返済をすることが可能です。

ただし、一括返済をする場合は事前にスーパーアルカのフリーダイヤル0120-608-599（9：00～21：00 土日祝OK）に問い合わせをしてください。利息を計算後、返済方法の案内を受けてからアルカ支店へ振込をします。

ATMで残高照会してから一括返済する場合、返済日時点の元金だけが残高として表示されるため、オペレーターが利息の清算をする必要があります。

借入金額80万円で、約定返済とボーナスで繰り越し返済をした時の比較

北洋銀行の金利と借入限度額を他社サービスと比較

北洋銀行と他の大手銀行のカードローンの金利と限度額を比較してみました。

北洋銀行カードローンの限度額の増額方法

北洋銀行カードローンはアルカ支店0120-608-599で増額の問い合わせを受け付けています。

初回申込の時と同じように、属性と個人信用情報を調査してから、審査担当者が職場へ在籍確認の連絡をとり、電話で審査結果を報告します。

北洋銀行ATMコーナー、もしくはホームページから印刷して契約書を入手してください。

必要事項を記入した契約書と本人確認書類をアップロードするか、郵送またはFAXでアルカ支店へ送付すると、利用限度額の枠が広がります。

返済期日を守って利用していると、銀行側から電話で増額融資の案内をすることもありますが、優良顧客と判断されなければ、必ず審査に通過するとは限りません。

少なくとも6ヵ月以上は返済実績を積んでから申込をするのが無難です。希望額を大きく書きすぎないようにしましょう。

北洋銀行カードローンの解約方法

スーパーアルカを解約するには、北洋銀行アルカ支店0120-608-599に連絡をして、解約手続の用紙を自宅に送ってもらいましょう。

必要事項を記入して返送すると、到着次第すぐに解約できます。解約後に電話やハガキで通知が来ることはありません。

カードローンの解約をせずにスーパーアルカカードを手元に残しておくと、いざという時に借入ができるので便利です。

特に北洋銀行カードローンは「北海道内に在住もしくは通勤中」だけが審査対象のため、道外へ引っ越す予定があるなら、解約をためらう気持ちが出てくるかも知れませんね。

しかし、個人信用情報機関では「契約中」の扱いになるため、住宅ローンなどの大きなローンを組む、クレジットカードを作る、他社でカードローンを利用するなどの場合、審査結果に影響を及ぼすことがあります。

しばらく北洋銀行カードローンを利用する予定がないのであれば、すみやかに解約して、解約証明書を発行してもらうと役立ちます。

北洋銀行カードローンQ&A

北洋銀行でよくあるお悩みに答えます。

ATMで案内されたキャッシュカードのローンはスーパーアルカやクローバーとは別物？

北洋銀行ATMコーナーではスーパーアルカとクローバーの両方を案内しています。

スーパーアルカはカードローン、クローバーはクレジット機能付ICキャッシュカードです。

クレジットカード加盟店で買い物をする機会が多いのであればクローバー、キャッシングを重視するのであればスーパーアルカがおすすめです。

スーパーアルカとクローバーの比較

スーパーアルカとプリズムの違いは？

以前、北洋銀行では「プリズム」というカードローンを取り扱っていました。

現在は「スーパーアルカ」だけです。

プリズムのように金利の優遇措置が廃止になったものの、スーパーアルカは審査年齢や融資限度額がパワーアップしています。